Pożyczki dla zadłużonych
Osoby zadłużone mają zerowe szanse na otrzymanie kredytu bankowego. Czy mogą liczyć na finansowanie w instytucji pozabankowej? Jak do kwestii zadłużenia podchodzą firmy pożyczkowej? Podpowiadamy.
Wg danych udostępnionych przez BIG InfoMonitor, na koniec 2018 roku zadłużenie Polaków wyniosło aż 74 miliardy złotych, a liczba dłużników — 2,78 mln! Na podium zadłużonych stanął 62-latek z województwa lubelskiego, mający aż 69,3 miliona złotych niespłaconych w terminie zobowiązań.
Dług długowi nierówny
Nie da się ukryć, że takie dane nie napawają optymizmem. Nie każde zadłużenie przybiera jednak tak drastyczną formę. Długiem nazwiemy bowiem nie tylko zobowiązanie warte kilka milionów, ale również to, opiewające na kilkaset czy nawet kilkadziesiąt złotych.
Kredyt dla dłużnika
Niestety, bez względu na kwotę zadłużenia, dłużnik nie ma szans na otrzymanie kredytu w banku. Przed wydaniem decyzji banki dokładnie weryfikują nie tylko historię kredytową w BIK-u, ale również zasoby Biur Informacji Gospodarczej, zwane potocznie rejestrami dłużników. Historia kredytowa w BIK-u obrazuje zadłużenie względem banków, firm pożyczkowych i SKOK-ów. Rejestry dłużników, także te względem kontrahentów, operatorów sieci komórkowych, ubezpieczycieli, dostawców energii elektrycznej, wody czy gazu. Nawet najmniejsza rysa na wizerunku przyszłego kredytobiorcy skutkuje odmowną decyzją.
Co na to firmy pożyczkowe?
Czy elastyczne, przyjazne mniej wiarygodnym klientom firmy pożyczkowe udzielają finansowania dłużnikom? To zależy. Wbrew obiegowej opinii pozabankowi pożyczkodawcy nie rozdają pieniędzy „na lewo i prawo”. Choć zdecydowanie przychylniej patrzą na mniej wiarygodnych klientów, nie mogą pozwolić sobie na straty. Oceniając wiarygodność wnioskujących, muszą zachować pewność, że zdołają odzyskać pożyczone pieniądze.
Osoba zadłużona, bez pracy i stałego dochodu nie otrzyma więc chwilówki nawet w firmie pożyczkowej. Co jednak, jeśli obok zadłużenia wnioskujący ma również stałe dochody? W takim przypadku otrzymanie dodatkowych środków jak najbardziej jest możliwe.
Gdzie szukać pożyczek dla zadłużonych?
To, gdzie szukać pożyczek dla zadłużonych zależy przede wszystkim od tego, która baza przechowuje informacje o Twoim długu.
Jeśli zadłużenie spowodowało pogorszenie historii kredytowej w BIK-u, sięgnij po chwilówkę w firmie, która do niego nie zagląda. Obecnie są to m.in.: Wandoo, Ferratum i Tani Kredyt.
Jeśli Twoje dane figurują w którymś z BIG-ów, wybierz firmę, która nie weryfikuje drażliwej bazy.
KRD nie weryfikują: Rapida Money, Credissimo.
Bazy ERIF nie weryfikują: Rapida Money, Credissimo.
Bazy Związku Banków Polskich nie weryfikują: Efino, Rapida Money, Ferratum, Incredit, Superrata, InCredit.
Pożyczka dla zadłużonych w Rapida Money
Jak wynika z powyższego zestawienia, to właśnie Rapida Money jest najbardziej otwarta na potrzeby klientów z długami. Sprawdźmy, kto może sięgnąć po pożyczkę w Rapida i jak ją otrzymać.
Rapida udziela pozabankowych pożyczek ratalnych z gwarantem. Po dodatkowe środki może sięgnąć osoba w wieku 18 – 75 lat, posiadająca status rezydenta. Pożyczkobiorca nie może być w trakcie postępowania o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Musi posiadać także zdolność do pokrycia miesięcznej raty oraz… gwaranta. W przypadku braku płatności ze strony pożyczkobiorcy obowiązek uregulowania raty spoczywa właśnie do spłaty zaciągniętego zobowiązania. Może, jednak wcale nie musi być spokrewniona z pożyczkobiorcą. Kwota finansowania w Rapida wynosi od 2500 do 25 000 zł, a okres spłaty – 12, 24, 36, 48, a nawet 60 miesięcy. Cały proces wnioskowania o pożyczkę w Rapida odbywa się online. Dodatkowe środki możesz więc otrzymać szybko i wygodnie. Bez wychodzenia z domu, wypełniania skomplikowanych wniosków i kilkudniowego oczekiwania na decyzję.
Jak otrzymać pożyczkę w Rapida?
Aby otrzymać pieniądze, wnioskujący musi wypełnić i podpisać krótki minutowy formularz zgłoszeniowy. Czynność tę może wykonać oczywiście przez Internet. Po zaakceptowaniu zgłoszenia Rapida wysyła link dla gwaranta. Gwarant wypełnia i podpisuje swoją część aplikacji.
Zarówno wnioskujący, jak i gwarant proszeni są także o uzupełnienie krótkiego arkusza online dotyczącego dochodów oraz miesięcznych wydatków. Dzięki temu pożyczkodawca upewni się, że obie osoby będą w stanie spłacać raty kredytu.
Kolejnym krokiem jest rozmowa telefoniczna z pożyczkobiorcą i gwarantem. Celem rozmowy jest potwierdzenie szczegółów oraz poinformowanie obu stron o ich obowiązkach.
Jeśli wniosek pożyczkodawcy i gwaranta zostanie rozpatrzony pozytywnie, Rapida wypłaca pieniądze w ciągu 48 godzin. Co ważne, wypłata odbywa się na konto gwaranta. To on przekazuje środki pożyczkobiorcy (gotówką, przelewem lub czekiem). Dlaczego? Jak deklaruje pożyczkodawca, taka praktyka pomaga zapobiegać oszustwom. Pozwala również upewnić się, że gwarant jest świadomy swoich obowiązków.
Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem
Co jednak w sytuacji, kiedy potencjalny pożyczkobiorca zmaga się nie tylko z zadłużeniem, ale również z zajęciem komorniczym? Czy otrzymanie pożyczki przez taką osobę jest możliwe? Większość firm pożyczkowych nie udzieli finansowania osobie, będącej w toku egzekucji komorniczej. Wyjątek stanowią instytucje, które udzielają finansowania pod zastaw. Takie podmioty nie weryfikują zazwyczaj zasobów Biura Informacji Kredytowej. Nie sprawdzają także baz BIG. Mieszkanie czy wartościowy samochód stanowią dla nich wystarczające zabezpieczenie spłaty.
Ważne: aby ruchomość lub nieruchomość mogła być zabezpieczeniem pożyczki, musi spełnić określone kryteria, wskazane przez pożyczkodawcę. Zanim złożysz wniosek o pożyczkę pod zastaw, upewnij się, jak się kształtują w wybranej przez Ciebie firmie.
Pamiętaj, zaciągając pożyczkę pod zastaw, musisz szczególnie zadbać o terminową spłatę rat. Jeśli przekroczysz określone w umowie terminy, pożyczkodawca będzie miał prawo przejąć i spieniężyć przedmiot zabezpieczenia. Podjęcie impulsywnej decyzji o zaciągnięciu finansowania może skończyć się więc dramatycznie.
Pożyczki dla zadłużonych — zwiększone ryzyko pętli zadłużenia
Jeśli zmagasz się z długami, zaciągnięcie kolejnego zobowiązania może pogorszyć Twoją sytuację. Zanim sięgniesz po dodatkowe środki, upewnij się, że zdołasz zwrócić je na czas. W przypadku wątpliwości (nawet najmniejszych), nie ryzykuj. Pochopna decyzja może skutkować długofalowymi, dramatycznymi konsekwencjami — postępowaniem sądowym, windykacją, egzekucją komorniczą i utratą dorobku życia.