Pożyczki dla firm
Pożyczki dla firm to produkty finansowe oferowane przedsiębiorcom przez pozabankowe instytucje finansowe. Ile kosztują, jak je uzyskać i kto może po nie sięgnąć?
Przedsiębiorcy, korzystający z usług pozabankowych instytucji finansowych mogą sięgnąć po pożyczkę gotówkową, pożyczkę hipoteczną, pożyczkę inwestycyjną, pożyczkę operacyjną, pożyczkę konsolidacyjną lub pożyczkę pomostową. Finansowanie jest dostępne dla spółek oraz osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą.
Pożyczki dla firm — dostępne kwoty
Maksymalne kwoty pożyczek dla firm mogą wynosić nawet kilkaset tysięcy złotych. Wiele zależy tu jednak od konkretnej firmy pożyczkowej oraz sytuacji przedsiębiorcy. Jeśli firma ma stabilną sytuację finansową i/lub jest w stanie wnieść wartościowe zabezpieczenie, może liczyć na wyższą kwotę finansowania. W przypadku nowych i/lub zadłużonych podmiotów, dostępne kwoty będą niższe.
Pożyczki dla firm — okres spłaty
Przedsiębiorcy mogą zaciągnąć pożyczkę na okres od kilku do kilkudziesięciu miesięcy.
Przeznaczenie pozabankowych pożyczek dla firm
Pieniądze z pożyczki możesz przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością:
- zakup towaru, sprzętu lub wyposażenia biura,
- spłatę faktur,
- wypłatę wynagrodzeń,
- inwestycje,
- konsolidację aktualnie posiadanych zobowiązań,
- uregulowanie zobowiązań względem Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.
Dla kogo pozabankowe pożyczki dla firm?
Pozabankowe pożyczki dla firm powstały z myślą o przedsiębiorcach, którzy nie mają możliwości zaciągnięcia tradycyjnego kredytu bankowego, np. z powodu zbyt krótkiego stażu działalności firmy czy zadłużenia. Nikt nie spodziewał się jednak, że będą sięgać po nie także w pełni wiarygodni właściciele firm. Dlaczego wybierają taki sposób finansowania? Jedną z kluczowych zalet pozabankowych pożyczek dla firm jest minimalna ilość formalności oraz możliwość otrzymania pieniędzy nawet w ciągu kilku godzin.
Pożyczki dla firm — jakie warunki należy spełnić?
Warunki uzyskania pożyczki zależą od konkretnej instytucji pozabankowej. W przypadku finansowania dla firm mogą być one bardzo różne.
Przykład.
Jeśli chcesz pożyczyć pieniądze w serwisie Aasa dla biznesu:
- powinieneś posiadać zarejestrowaną w Polsce działalność gospodarczą.
- Twoje dane nie mogą figurować w rejestrze dłużników BIG (InfoMonitor, ERIF lub KRD).
Pożyczkodawca nie wymaga określonego stażu działalności. O pożyczkę dla firm możesz wnioskować już chwilę po zarejestrowaniu.
Aby otrzymać pożyczkę dla firm w Aforti Finance:
- musisz prowadzić działalność gospodarczą co najmniej 6 miesięcy;
- musisz posiadać dobrą historię kredytową;
- Twój rachunek firmowy musi wykazać obroty.
Aforti Finance nie wymaga żadnych dodatkowych dokumentów finansowych.
Pożyczki firmowe — wymagane dokumenty
Lista dokumentów, które będą potrzebne do zaciągnięcia firmowej pożyczki, zależy od serwisu, rodzaju pożyczki i kwoty finansowania. Jeśli wnioskujesz o niewielką sumę, może wystarczyć jedynie dowód osobisty. W przypadku pożyczek na wyższe kwoty niezbędne może być dostarczenie dodatkowych dokumentów lub wyciągów z konta bankowego. Nieco więcej formalności będzie musiał dopełnić pożyczkobiorca, który sięgnie po pożyczkę z zabezpieczeniem w postaci nieruchomości lub ruchomości (np. pojazdu). Takie pożyczki są bardzo popularne zwłaszcza wśród przedsiębiorców posiadających niekorzystną historię kredytową w BIK-u.
Pozabankowe pożyczki a zaświadczenia o niezaleganiu
Warunkiem otrzymania bankowej pożyczki dla firm jest konieczność dostarczania zaświadczeń o niezaleganiu z opłatami względem Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Niestety, jeśli firma ma przejściowe kłopoty finansowe i nie reguluje terminowo swoich zobowiązań, otrzymanie takich dokumentów nie jest możliwe. Instytucje pozabankowe, udzielające firmowych pożyczek nie są jednak tak restrykcyjne, jak banki. Większość z nich nie wymaga od wnioskujących dostarczania zaświadczeń o niezaleganiu. Pozabankową pożyczkę dla firm mogą otrzymać również podmioty, posiadające zadłużenie względem fiskusa.
Pożyczki firmowe — koszty
Podobnie jak warunki i wymagane dokumenty, w zależności od serwisu, koszty pożyczki mogą znacząco się różnić. Poniżej przedstawimy reprezentatywny przykład pożyczki w jednym z najbardziej znanych serwisów – Aasa dla biznesu:
- kwota pożyczki: 5000 złotych;
- Roczna Stopa Oprocentowania (stopa stała): 10%;
- okres umowy: 24 miesiące;
- opłata przygotowawcza (jednorazowa): 300 zł;
- prowizja: 3050 zł;
- opłata za przekazanie kwoty pożyczki do wypłaty w formie czeku Giro: 13 zł lub w formie przelewu ekspresowego BlueCash: 3 zł;
- całkowita kwota do zapłaty: 8887,88 zł.
Pożyczki dla firm — co jeszcze warto wiedzieć?
Pozabankowe pożyczki dla firm nie należą do najtańszych. Decyzja o zaciągnięciu zobowiązania powinna być więc dobrze przemyślana. Jeśli zaciągasz pożyczkę zabezpieczoną nieruchomością, upewnij się, że zdołasz terminowo regulować raty. Konsekwencją opóźnień może być bowiem przejęcie nieruchomości przez firmę pożyczkową. Podjęta pod wpływem impulsu decyzja może Cię więc bardzo wiele kosztować.