Kredyt gotówkowy czy hipoteczny?

Kredyt gotówkowy możesz przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny. Pieniędzmi z kredytu hipotecznego sfinansujesz zakup mieszkania, ziemi lub remont. W artykule omówimy specyfikę kredytu gotówkowego i hipotecznego. Wskażemy także najważniejsze różnice między nimi.

Nie każde zakupy można sfinansować gotówką. Zwłaszcza jeśli są to kosztowne dobra — świetnej jakości sprzęt grający,  rower do sportowej jazdy, auto czy nieruchomość. Wychodząc naprzeciw potrzebom klientów, banki przygotowały szeroką ofertę produktów kredytowych, dostosowanych do różnych celów finansowania.

Najpopularniejsze kredyty bankowe — hipoteczny i gotówkowy

Choć wspólnym mianownikiem kredytu hipotecznego i gotówkowego jest ogromna popularność, każdy z nich odpowiada na zupełnie inne potrzeby kredytobiorców. Jakie są różnice pomiędzy tymi produktami?

Kredyt hipoteczny a kredyt gotówkowy — różnice

Najważniejszą różnicą pomiędzy kredytem hipotecznym a kredytem gotówkowym jest cel finansowania.

Cel finansowania

Środki z kredytu gotówkowego możesz przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny. Może być to np. zakup mebli, sprzętu AGD czy organizacja wesela. Pieniądze z kredytu hipotecznego możesz spożytkować wyłącznie w konkretny sposób. Może być to:

• budowa lub zakup domu;
• zakup mieszkania na rynku pierwotnym lub wtórnym;
• zakup działki budowlanej lub rekreacyjnej;
• remont mieszkania lub domu;
• zmiana prawa lokatorskiego lokalu na spółdzielcze własnościowe lub odrębnej własności;
• wykup nieruchomości od gminy, Skarbu Państwa, Spółdzielni Mieszkaniowej lub syndyka.

Dostępne kwoty i terminy spłaty

Biorąc pod uwagę specyfikę obu produktów, różnią je także dostępne kwoty oraz terminy spłaty. Dostępne kwoty kredytów hipotecznych wynoszą nawet kilka milionów złotych. W przypadku kredytów gotówkowych, banki nie pożyczają z reguły więcej niż kilkadziesiąt (w pojedynczych przypadkach kilkaset) tysięcy złotych. Kredyt hipoteczny możesz spłacać nawet przez 25-30 lat, gotówkowy — nie dłużej niż kilka.

Wkład własny

Zgodnie z aktualnie obowiązującym prawem, aby zaciągnąć kredyt hipoteczny, musisz posiadać co najmniej 20% wkładu własnego (niektóre banki udzielają kredytów przy 10% wkładzie. Taka opcja wymaga jednak wykupienia ubezpieczenia niskiego wkładu). Zaciągnięcie kredytu gotówkowego nie wymaga posiadania żadnego kapitału.

Formalności

Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny, będziesz musiał dostarczyć bankowi szereg dokumentów, potwierdzających Twoją zdolność kredytową oraz stan nieruchomości. W przypadku kredytu gotówkowego potrzebne jest z reguły jedynie zaświadczenie o dochodach (jeśli pracujesz na podstawie umowy cywilnoprawnej lub prowadzisz działalność, będzie to inny wskazany przez bank dokument). Jeśli sięgasz po niewielką kwotę — często wystarczy tylko dowód.

Kredyt gotówkowy czy hipoteczny?

To, który rodzaj kredytu spełni Twoje potrzeby, zależy przede wszystkim od celu finansowania.

Jeśli chcesz kupić lub wyremontować mieszkanie, najlepszym wyborem będzie zaciągnięcie taniego kredytu hipotecznego. Jeśli potrzebujesz pieniędzy na realizację celów, marzeń czy bieżące potrzeby konsumpcyjne — wybierz kredyt gotówkowy z niewielką ilością formalności.