Czy pożyczki zmieniają warunki podczas pandemii?

Pandemia koronawirusa potężnie zatrzęsła niemal każdą gałęzią gospodarki. Czy zmieniła także rynek pożyczek pozabankowych? Sprawdźmy, jak na pandemię zareagowali najwięksi pożyczkodawcy na rynku.

 

Choć rząd zdjął już większość obostrzeń, a codzienność Polaków powoli wraca do normy, skutki pandemii koronawirusa wciąż są odczuwalne. Nic dziwnego. Potężne osłabienie gospodarki i wzrost bezrobocia będą zbierać żniwo przez kolejne miesiąca, a nawet lata.

 

Koronawirusa a branża finansowa

 

Koronawirus nie oszczędził także branży finansowej. Efektem pandemii jest m.in. zaostrzenie polityki w zakresie udzielania kredytów hipotecznych (a co za tym idzie mniejsze szanse na uzyskanie finansowania) czy spadki w branży leasingowej. Jak na kryzys gospodarczy zareagowały pozabankowe instytucje finansowe? Czy zaciągnięcie chwilówka jest dziś trudniejsze niż kilka miesięcy temu?

 

Pożyczki pozabankowe w czasach pandemii

 

Na skutek pandemii wprowadzono nowe limity kosztów pozaodsetkowych dla kredytów konsumenckich. Zgodnie z zapisami Ustawy z dnia 31 marca 2020 r. o zmianie ustawy o szczególnych rozwiązaniach związanych z zapobieganiem, przeciwdziałaniem i zwalczaniem COVID-19, innych chorób zakaźnych oraz wywołanych nimi sytuacji kryzysowych oraz niektórych innych ustaw nie mogą one przekroczyć 5% wartości pożyczki. Jeśli okres spłaty pożyczki będzie dłuższy niż 30 dni — limit kosztów wyniesie 15% pożyczonej kwoty oraz dodatkowe 6 proc. za każdy rok spłaty. Aktualny limit kosztów pozaodsetkowych, bez względu na długość spłaty wynosi 45% wartości zobowiązania. Choć takie zmiany z pewnością ucieszyły pożyczkobiorców (niższe koszty), pożyczkodawców postawiły pod symboliczną ścianą. Takie stawki narażają ich bowiem na realną utratę płynności finansowej i rentowności.

 

Jak na zmiany zareagowali najwięksi pożyczkodawcy?

 

Czy największe firmy pożyczkowe zmieniły zasady udzielania pożyczek, dostępne kwoty i okresy spłaty? Sprawdźmy. Pod lupę weźmiemy trzy najbardziej znane firmy: Lendon, Wonga i Vivus.

 

Pandemia a chwilówki w Lendon

 

Osoby, które skorzystają z usług Lendon po raz pierwszy, pożyczą maksymalnie 3000 zł. Niestety, na skutek pandemii pożyczkodawca przestał udzielać darmowych pożyczek. Każda, nawet pierwsza chwilówka będzie więc płatna na standardowych warunkach. Zgodnie z nowym prawem koszty są jednak niższe niż przed pandemią.

Za chwilówkę w kwocie 1000 zł na 30 dni, zapłacisz 161 zł (całkowita kwota do spłaty – 1161 zł). Jeśli pożyczysz 2000 zł, suma opłat wyniesie 322 zł (całkowita kwota do spłaty – 2322 zł). Przy 3000 zł będzie to 482 zł (całkowita kwota do spłaty – 3482 zł).

 

Pandemia a pożyczki w Wonga

 

Podobnie jak przed wybuchem pandemii, Wonga wciąż udziela pożyczek krótkoterminowych (do 30 dni) i ratalnych (maksymalna kwota 15 000 zł, maksymalny okres spłaty – 36 miesięcy). Wciąż oferuje także darmowe chwilówki. Pod warunkiem jednak, że nie pożyczysz więcej niż 1000 zł i dokonasz spłaty w ciągu 30 dni. Jeśli pożyczysz 1000 zł i rozłożysz spłatę na dwie miesiące, kwota miesięcznej raty wyniesie 579,75 zł (całkowita kwota do spłaty 1159,50 zł).

 

Pandemia a chwilówki w Vivus

 

Maksymalna kwota pierwszej pożyczki w Vivus wynosi obecnie 3000 zł (maksymalna kwota kolejnej – 7500 zł). Jeśli spłacisz pierwszą chwilówkę w terminie, nie zapłacisz za nią ani złotówki (RRSO 0%). Jakie są koszty kolejnych pożyczek?

Koszty kolejnych pożyczek w Vivusie są porównywalne z tymi, które zapłacisz w Lendonie.

Jeśli pożyczysz 1000 zł na 30 dni, dodatkowe koszty wyniosą 116,80 zł (całkowita kwota do spłaty – 1160,80 zł). Jeśli pożyczysz 2000 zł, suma opłat wyniesie 321,60 zł (całkowita kwota do spłaty – 2321,60 zł). Przy 3000 zł będzie to 482,40 zł (całkowita kwota do spłaty – 3482,40 zł).

 

Kolejne tygodnie i miesiące udowodnią, jaki wpływ na rynek pożyczek pozabankowych miała pandemia i wynikające z niej nowe prawo. Czy najwięksi gracze utrzymają pozycje liderów? To z pewnością okaże się już niebawem.

 

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *