Jak chwilówki wpływają na zdolność kredytową?
Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt lub pożyczkę, będzie Ci potrzebna wymagana przez instytucję finansową zdolność kredytowa. W artykule wyjaśnimy, czym jest i od czego zależy. Podpowiemy także, jak na zdolność kredytową wpływają chwilówki.
Zdolność kredytowa to pojęcie często używane w świecie finansów — zwłaszcza przy zaciąganiu kredytów i pożyczek. Czym jest w praktyce?
Czym jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa, zwana także zdolnością do spłaty to zdolność do spłaty kredytu lub pożyczki, wraz z odsetkami, w terminach wskazanych w umowie. Mówiąc prościej, oceniając Twoją zdolność kredytową, instytucja finansowa sprawdza, czy zdołasz regularnie spłacać raty zaciągniętego kredytu. Efektem pożywnej weryfikacji będzie… pozytywna decyzja kredytowa.
Od czego zależy zdolność kredytowa?
Na zdolność kredytową wpływa wiele czynników. Najważniejsze to:
- kwota pożyczki,
- wiek pożyczkodawcy,
- okres spłaty,
- wysokość i źródło dochodów,
- wysokość aktualnie spłacanych rat pożyczek i kredytów,
- regularne koszty utrzymania gospodarstwa domowego,
- limity na kartach debetowych i kredytowych,
- historia kredytową w BIK i wpisy w Biurach Informacji Gospodarczej.
Im lepszy Twój obraz w oczach pożyczkodawcy, tym więcej pieniędzy będziesz w stanie pożyczyć.
Zdolność kredytowa w bankach
Udzielając kredytów i pożyczek, banki oceniają zdolność kredytową wnioskujących bardzo restrykcyjnie. Nawet drobna rysa na wizerunku lub niedostatecznie dobra historia kredytowa mogą skutkować negatywną decyzją i przekreśleniem szans na kredyt. Zdecydowanie bardziej liberalne podejście mają w tej kwestii pozabankowe instytucje finansowe.
Zdolność kredytowa w pozabankowej instytucji finansowej
Jedną z najważniejszych zalet firmy pożyczkowe oferujące popularne chwilówki jest zdecydowanie bardziej elastyczne podejście do kwestii badania zdolności kredytowej. Wynika to jednak nie tylko z polityki, ale także z różnic pomiędzy produktami oferowanymi przez poszczególne instytucje. Bank, który udziela kredytów na kilkanaście, kilkadziesiąt, a nawet kilkaset tysięcy złotych zwyczajnie nie może pozwolić sobie na to, aby właściwie nie zabezpieczyć swoich interesów. W przypadku chwilówek wystarczającym zabezpieczeniem bywa zazwyczaj podpisana umowa i wynikające z opóźnień w spłacie konsekwencje.
Zdolność kredytowa a chwilówki
Wiele osób rozważających zaciągnięcie kredytu zastanawia się, czy chwilówki wpływają na ich zdolność kredytową w banku. Mówiąc teoretycznie — tak (każdy spłacany kredyt lub pożyczka wpływa na zdolność kredytową). W praktyce jednak „to zależy”. Dlaczego?
Chwilówki to produkty krótkoterminowe z okresem spłaty do 30 dni. Patrząc oczami banku, spłata takiego zobowiązania nie stanowi potężnego obciążenia dla budżetu kredytobiorcy. Pod warunkiem oczywiście, że jego sytuacja finansowa jest poprawna, a dochody — odpowiednio wysokie.
Sytuacja może jednak wyglądać odmiennie, jeśli desperacko poszukując źródła zewnętrznego finansowania, złożyłeś wnioski w kilku firmach pożyczkowych lub w ciągu kilku, lub kilkunastu ostatnich miesięcy miałeś duże opóźnienia w spłacie.
Jeśli złożyłeś wnioski w kilku firmach
Przed wydaniem decyzji kredytowej banki dokładnie sprawdzają historię kredytową wnioskujących w BIK-u. Jeśli firma pożyczkowa współpracuje z BIK-iem, informacja o złożonym wniosku trafi do rejestru. A tam dostrzeże ją bank. Regularnie zaciągane chwilówki lub złożenie wielu wniosków w ciągu kilku dni może świadczyć o tym, że kredytobiorca ma poważne problemy z płynnością finansową, które mogą przełożyć się także na nieterminową spłatę rat. W takich okolicznościach szanse na kredyt maleją.
Jeśli spóźniłeś się ze spłatą chwilówki
Jeśli pozabankowy pożyczkodawca współpracuje z BIK-iem, przekaże instytucji także informację o opóźnieniu. A ta pogorszy Twoją historię kredytową. Jeśli taka sytuacja przydarzyła Ci się jednorazowo, zmiana nie powinna jednak wpłynąć na decyzję banku. Pod warunkiem, że inne zobowiązania finansowe spłacasz w terminie.